대우증권 제천지점 홍 춘 기

결혼을 하기 전에 많은 사람들이 궁합을 보는 것처럼 알뜰살뜰 모은 돈을 투자하는 펀드도 나와 궁합이 맞는지 심사숙고해야 한다. 그저 수익률이 높다고, 다른 사람들이 많이 가입하는 펀드라고 덜컥 가입해서는 안 된다. 나의 투자성향과 재테크 목적에 맞는 펀드를 가입해야 한다는 것이다.

그렇다면 좋은 펀드를 고르는 방법은 과연 무엇일까?

첫째, 내 투자성향과 맞는 펀드인지 확인한다.

안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 등 5가지로 나뉘는 투자성향 중, 자신이 어느 유형인지 확인하자. 자신의 투자성향이 안정형이라면, 주식형펀드에 가입해서는 큰 스트레스를 받을 수 있다. 물론 요즘 같은 저금리 시대에는 어느 정도 위험을 감수하는 투자를 해야 한다는 점을 고려하더라도 자신의 투자성향에 따른 상품을 선택해야 한다.

둘째, 내 투자목적과 맞는 펀드인지 확인한다.

관심이 있는 펀드가 나의 투자목적, 투자기간, 투자금액과 맞는지 확인하자. 이번에 투자하려는 목적이 무엇인지 고민해야 한다. 결혼자금 마련, 아이 교육자금 마련, 노후자금 마련, 종자돈 마련 등을 고민해야 한다. 또한 투자기간도 고민하자. 결혼자금 마련으로 3년 정도 투자하려는데 7년 동안 납입해야 하는 장기주택마련펀드에 가입해서는 안 되기 때문이다. 그리고 매월 일정 금액을 적립할지, 목돈을 한 번에 납입하는 거치식 투자인지도 명확하게 정리하자.

셋째, 펀드의 운용성과를 확인한다.

펀드의 운용성과란 펀드가 실제 실현한 수익률을 의미한다. 1년 이상의 기간 동안 높은 수익률을 내고 있는지, 수익률의 변동성이 작은지와 수익률 달성을 위해 얼마나 큰 위험을 감수했는지를 살펴봐야 한다. 가능하면 최소 1년 이상 운용된 펀드를 선택하는 것이 좋다. 그래서 1년 정도 또는 3년 기간 동안 꾸준한 수익률을 올리고 있는지를 확인해야 한다.

넷째, 펀드의 운용규모를 확인한다.

아무리 수익률이 높고 변동성이 작은 좋은 펀드라고 하더라도 펀드 운용규모가 작아서는 곤란하다. 펀드운용 규모가 커야 펀드매니저가 분산투자를 해서 상대적으로 위험을 줄일 수 있고, 또한 규모가 큰 펀드는 그 만큼 고객들의 사랑을 많이 받는 펀드일 것이다. 다른 조건들이 비슷할 경우, 가능하면 운용규모가 큰 펀드를 선택하는 것이 좋다.

다섯째, 펀드의 비용 및 수수료를 확인한다.

1년간 열심히 투자한 펀드의 수익률이 10%여서 기분이 좋을 수 있다. 하지만 10% 수익은 자신의 수익이 아니다. 여기서 다양한 펀드의 비용을 차감한 후의 수익이 실제 수익률인 셈이다. 즉, 가능하면 여러 펀드의 비용/수수료를 비교해서 저렴한 비용의 펀드를 선택하는 것이 좋다. 특히 장기일 경우 비용/수수료는 더욱 중요하다. 통상 1년 이상 투자할 경우에는 선취수수료가 있는 펀드가, 1년 이내 단기 투자시에는 후취수수료가 있는 펀드가 유리하다.   (☎043-642-3878